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保监会将完善代位求偿标准流程

来源: 作者: 2019-04-10 20:33:40

保监会将完善“代位求偿”标准流程

日前,来自央视的一则车险无责不赔的报导,在业内引起热议。该规定是霸王条款,还是基本原理?车主如何取得保险赔偿?

无责免赔之义

央视报导中,采访对象称车主上了全险,在事故中没有,保险公司不赔偿无责免赔更被一些律师和专家指为霸王条款。

与强迫险种交强险无责赔付的原则不同,商业车险的赔付原则一直是按错误赔付。保险公司的车损险和商业三者险合同中的按赔付条款规定:保险车辆发生道路交通事故,保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故比例相应承当。其中,保险车辆方无事故的,保险公司不承当赔偿。所谓无责免赔,便是指的这条。

一位法律专家称,无论是依照民法的错误原则,还是保险的划分,承当的标准以当事人的过错程度来肯定。

一名产险公司人士则称:无责不赔的通俗说法容易让人产生歧义,无责免赔并不是不赔,而是由谁来赔的问题。如果方车主投保了商业第三者险(下称三责险),无责方可从对方投保的保险公司取得全额赔偿。如果方未投保,按照民法相关规定,则应由方对无责方进行赔偿。

是否属免责范围?

一名保险业人士称:无责免赔不是一个免责条款,而是一个明确划分的条款。如果没有这样一个划分的条款,那末无责方车主在事故发生后,既可以通过自己购买的车损险获得赔偿,又可以从对方车主那里获得对方的三责险赔偿或是民事赔偿。这显然违背了保险的基本原则损失补偿原则,即被保险人不可能通过保险获得超出损失之外的额外利益。在保险合同中,该条款放在了赔偿处理项目。

无责不赔条款是不是属免除条款?保险合同中的免除条款仅限于免责条款还是扩大到所有的保险条款?《保险法》和《合同法》都未明确规定,目前仍存在争议。据悉,人民法院正在制定《保险法》司法解释,将对哪些属于免除条款予以明确。

代位求偿须完善

那末在车险事故中,受损车主如何获得必要的赔偿?

一般来说,车主投保的主要险种有车损险和三责险,前者主要补偿车主本身造成的损失,后者用于支付车主对他人造成的损害赔偿,两险可基本覆盖一般双方事故中的损失补偿。

如对方车主投保了三责险,车主可从对方车主投保的保险公司获得全额赔偿。如对方车主未购买保险,按照民法相关规定,应由对方车主赔偿受损车主。

p>  上述产险公司人士介绍说,如果发生交通事故,遇到不愿承当相应经济赔偿的方车主,不管对方是否投保,无责方可从自己投保的保险公司取得保险补偿,不过,需要将追偿权转给保险公司,即代位求偿。保险公司取得追偿权后,可先向无责方赔偿,然后向对方车主追偿。

在实务中,由于一些全责方投保的保险公司不在本地,投保人索赔难度将会很大。目前在《保险法》没有施予保监会要求保险公司对投保人的代位追偿申请必须接受的权利。在实务中,扯皮推委现象屡见不鲜。

保监会相干部门负责人称,目前保监会正指点中国保险行业协会及保险公司进一步完善车损险代位求偿权的标准和流程等,通过简化流程、单证、应用电子化技术等手段,为事故双方理赔提供方便。

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